Você já conhece o CDB?
Essas três letras referem-se a um investimento de renda fixa amplamente conhecido no mundo financeiro! Trata-se de aplicações que oferecem uma rentabilidade mais atrativa do que a poupança, ao mesmo tempo que garantem segurança para qualquer carteira de investimentos.
Para ilustrar, um artigo da InfoMoney revelou que os brasileiros deixam de receber até R$120 bilhões em rendimentos ao optar pela poupança em vez de investir. E adivinhe qual foi o investimento de renda fixa com maior rentabilidade, de acordo com especialistas?
Sim, o CDB. Além de lucrativo, esse tipo de aplicação é seguro, pois conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito, cobrindo até R$250 mil. Não é surpresa que o CDB seja a escolha preferida de muitos investidores iniciantes.
No entanto, antes de começar a investir, é importante conhecer as características e vantagens desse tipo de investimento. Leia o conteúdo abaixo para esclarecer suas dúvidas e descobrir se o CDB é a melhor opção para você!
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O que é CDB?
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um investimento de renda fixa emitido por instituições financeiras.
Ao investir em um CDB, você está, essencialmente, emprestando dinheiro ao banco. Este, por sua vez, utiliza esses fundos para suas operações e, posteriormente, remunera o investidor com juros.
Os juros oferecidos variam de acordo com o tipo de CDB, podendo estar vinculados a indicadores econômicos como a taxa DI ou o IPCA. Essa modalidade de investimento proporciona segurança, previsibilidade e rentabilidade para sua carteira de investimentos.
Tipos de CDBs
Os CDBs são classificados de acordo com as taxas de juros e rentabilidade, adaptando-se aos diversos perfis e objetivos de investidores. Conheça as características de cada tipo:
CDB pós-fixado
No CDB pós-fixado, a rentabilidade está atrelada a um índice econômico, como a taxa DI (CDI), seguindo suas variações. Assim, se o índice aumenta, a rentabilidade do investimento também sobe.
Essa modalidade oferece um retorno que acompanha as oscilações do índice, geralmente expresso como um percentual do CDI. Como o resultado final depende das flutuações do índice, o pós-fixado é mais adequado para investidores experientes.
CDB prefixado
Por outro lado, os CDBs prefixados possuem sua rentabilidade definida no momento da aplicação. O investidor sabe antecipadamente qual será o retorno do investimento, independentemente das variações do mercado. Essa opção é ideal para quem busca previsibilidade.
CDB híbrido
Os CDBs híbridos combinam uma taxa fixa com a variação de um índice econômico, geralmente relacionado à inflação, como o IPCA. Essa estratégia garante que o retorno real do investimento supere a inflação, protegendo o poder de compra do investidor.
Qual é a rentabilidade de um CDB?
A rentabilidade de um Certificado de Depósito Bancário (CDB) depende da taxa de juros e do percentual do CDI oferecido pelo título.
Por exemplo, um CDB que pague 100% do CDI pode render cerca de 10,23% ao ano, considerando a taxa Selic em 11,25% ao ano.
No entanto, o PagBank disponibiliza uma calculadora que auxilia na simulação da rentabilidade de suas aplicações em renda fixa. Acesse aqui para obter mais informações.
Dica do Pag: No PagBank, o CDB pode render até 130% do CDI! Consulte as condições e comece a investir hoje!
Vantagens de investir no CDB
Investir em CDBs oferece diversas vantagens, tornando-se uma opção atrativa tanto para novos quanto para experientes investidores.
Alta Rentabilidade
Os CDBs podem proporcionar rentabilidades mais atraentes em comparação com a poupança, garantindo um retorno significativo sobre o investimento.
Facilidade de Investimento
Investir em CDBs é um processo simples e acessível. No app PagBank, por exemplo, você pode aplicar em CDBs de forma online, com procedimentos rápidos e intuitivos, ideais inclusive para iniciantes no mundo dos investimentos.
Diversificação da Carteira
Diversificar a carteira é uma estratégia fundamental para garantir a segurança dos investimentos. Os CDBs são uma excelente opção para diversificar, pois oferecem diferentes tipos de investimentos que se adequam aos seus objetivos e tolerância ao risco.
Liquidez
Muitos CDBs possuem liquidez diária, permitindo que o investidor resgate seu dinheiro a qualquer momento. Essa flexibilidade é vantajosa para quem necessita de acesso rápido aos recursos.
Segurança de Retorno
Os CDBs são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege os investimentos em até R$250 mil por CPF. Essa proteção assegura a devolução do capital investido e dos rendimentos mesmo em caso de problemas financeiros da instituição emissora.
O FGC é uma entidade privada nacional que garante a segurança de diversos tipos de investimentos, incluindo o Certificado de Depósito Bancário. Sua cobertura abrange os rendimentos e o capital investido, até o limite de R$250 mil, em casos de falência ou problemas financeiros da instituição financeira.
O que considerar antes de investir em CDB
Antes de investir em CDBs, é essencial levar alguns fatores em consideração:
Avalie a rentabilidade do título e compare-a com outras opções de investimento;
Analise o perfil do banco emissor, observando sua solidez financeira e reputação;
Considere o prazo de vencimento e veja se está alinhado com seus objetivos financeiros e necessidades de liquidez;
Leve em conta a tributação, como o Imposto de Renda, e como ela afetará o retorno líquido do investimento.
É necessário declarar CDBs no Imposto de Renda?
Sim, a posse de investimentos em CDBs deve ser declarada no Imposto de Renda, mesmo que os rendimentos estejam sujeitos à tributação na fonte. Os valores investidos e os rendimentos obtidos devem ser informados separadamente, nas seções Bens e Direitos e Rendimentos da declaração.
Entendendo a liquidez dos CDBs
A liquidez de um CDB refere-se à facilidade e rapidez com que o investimento pode ser convertido em dinheiro. Existem distintos tipos de liquidez nos CDBs, tais como:
CDB de Liquidez Diária
Os CDBs com liquidez diária permitem ao investidor resgatar o valor investido a qualquer momento, mantendo o rendimento e pagando os impostos proporcionais. São indicados para quem busca flexibilidade e acesso imediato ao capital investido.
Liquidez Diária após Carência
Existem também os CDBs que oferecem liquidez diária após um período inicial de carência. Durante esse intervalo, o resgate não é permitido ou incorre em penalidades. Após a carência, o investimento fica disponível para resgate diário.
Liquidez no Vencimento
Os CDBs com liquidez no vencimento só permitem o resgate na data de vencimento do título. Esses CDBs geralmente oferecem taxas de rentabilidade mais elevadas, pois exigem que o capital permaneça investido por um período mais longo. São ideais para quem não pretende resgatar no curto prazo.
Valor mínimo para investir em CDB
O valor mínimo para investir em CDB varia, sendo possível aplicar a partir de apenas R$1,00 no PagBank. Essa flexibilidade garante que todos os tipos de investidores tenham acesso aos benefícios oferecidos pelos CDBs.
Taxas aplicadas no CDB
Os CDBs não possuem taxas de administração ou custódia, porém estão sujeitos a tributações específicas, tais como:
Imposto de Renda: com alíquotas variando de 15% a 22,5%, dependendo do prazo de investimento;
IOF: aplicado em resgates realizados em menos de 30 dias após a aplicação.
CDB versus Poupança: qual é mais vantajoso?
Ao comparar o CDB com a Poupança, é crucial analisar a rentabilidade e segurança oferecidas por cada um. Em geral, os CDBs tendem a ser mais vantajosos do que a poupança em termos de rendimento.
Como investir em CDBs pelo PagBank!
Se você deseja aumentar a segurança e os rendimentos de sua carteira, conheça o passo a passo para investir em CDBs pelo PagBank:
Na aba Investimentos, selecione Aplicar meu Dinheiro;
Acesse Renda Fixa e compare as opções de CDB disponíveis;
Escolha o CDB desejado e clique em “Investir”;
Defina o valor a ser investido e prossiga com a operação;
Confirme a aplicação;
Pronto! Sua aplicação em CDB foi concluída.
Investir em CDBs pelo PagBank é uma escolha inteligente para fazer seu dinheiro render mais. Além da praticidade e da diversidade de opções disponíveis, você conta com a segurança e o conforto de gerenciar seus investimentos diretamente pelo aplicativo.
Este conteúdo tem como propósito fornecer uma visão geral das diversas categorias de produtos de investimento disponíveis no mercado.
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Henrique Pazin – Conhecido como “HP”
Assessor de imprensa e redator desde 2012, viajante & workaholic
