Se você acompanha notícias ou lê jornais, certamente já se deparou com o termo “taxa Selic”. Essa taxa, determinada pelo Banco Central, exerce um papel significativo na economia nacional e nos investimentos. Ela influencia tanto dívidas, como empréstimos ou financiamentos pessoais, quanto investimentos financeiros, como CDBs, resultando em juros equivalentes ou superiores à Selic. Apesar de sua importância, muitas pessoas não possuem uma compreensão clara do que a Selic representa e como afeta suas finanças pessoais e o mercado em geral. É fundamental compreender o funcionamento desse indicador e seu impacto nos resultados de suas aplicações financeiras.
Selic abrevia o termo “Sistema Especial de Liquidação e Custódia”, utilizado no mercado financeiro brasileiro para negociar títulos públicos federais. Além disso, também se refere à taxa básica de juros da economia nacional, determinada pelo Banco Central através das transações de compra e venda de títulos públicos.
A taxa Selic é um indicador econômico crucial, servindo como referência para diferentes operações financeiras, como empréstimos, investimentos e financiamentos. Essa taxa é definida pelo Comitê de Política Monetária (COPOM) do Banco Central, que se reúne regularmente para avaliar as condições econômicas e decidir sobre sua manutenção ou alteração.
A taxa Selic é determinada pela média ponderada das taxas de juros das operações de empréstimo entre os bancos do Sistema Financeiro Nacional. O cálculo da Selic envolve as transações com títulos públicos realizadas pelo governo e os bancos, resultando na taxa final.
No momento, a taxa Selic está em 10,75% ao ano, o menor valor desde março de 2022. Essa definição ocorreu na reunião do COPOM em março de 2024, representando o sexto corte consecutivo da taxa, iniciado em agosto de 2023.
A redução da taxa Selic não implica necessariamente em resgatar investimentos vinculados a ela. No entanto, ajustar a estratégia buscando novas oportunidades para aumentar a rentabilidade é sempre vantajoso, considerando seus objetivos, perfil de investidor e o cenário econômico.
A taxa Selic influencia diretamente o consumo e os investimentos. Por exemplo, um aumento na Selic pode tornar os investimentos em renda fixa mais atrativos em comparação com ativos de renda variável, como ações e fundos imobiliários.
A taxa Selic pode subir ou cair com base em diferentes fatores, sendo a inflação e a atividade econômica os principais influenciadores. O Banco Central pode elevar a Selic diante de uma inflação alta para conter o consumo e a demanda por crédito. Por outro lado, em momentos de desaceleração econômica, o BC pode reduzir a Selic para estimular investimentos e impulsionar o crescimento, destacando a inflação como ponto central para suas decisões. Além disso, fatores externos, como mudanças na política monetária de países relevantes, podem impactar a taxa Selic.
Compreendendo o papel da taxa Selic, podemos explorar como ela influencia diferentes tipos de investimentos:
Renda fixa: A Selic é fundamental para a rentabilidade de investimentos em renda fixa, como CDBs, LCIs e LCAs, geralmente atrelados à taxa básica de juros ou ao CDI.
Ações: A Selic também afeta os investimentos em ações. Sua redução torna os investimentos atrelados à taxa básica menos atrativos, incentivando a busca por ativos de renda variável, movimentando o mercado de ações. Em contrapartida, uma Selic mais alta aumenta a rentabilidade dos investimentos em renda fixa, reduzindo o risco e levando investidores a migrarem para essa modalidade, podendo impactar o mercado acionário.
Fundos imobiliários: Esses fundos, que investem em empreendimentos imobiliários, podem ter sua rentabilidade afetada pela Selic, influenciando os juros do mercado imobiliário e, consequentemente, o desempenho desses fundos.
Moedas estrangeiras: Investimentos em moedas estrangeiras também são impactados pela taxa Selic. Uma Selic mais alta pode atrair investidores estrangeiros, aumentando a demanda pela moeda nacional e valorizando-a.
O Tesouro Direto e o Certificado de Depósito Bancário (CDB) são investimentos em renda fixa diretamente afetados pela Selic. A rentabilidade desses investimentos varia conforme a taxa básica de juros, sendo que um aumento na Selic pode elevar a rentabilidade desses ativos. É importante considerar a marcação de mercado dos títulos prefixados, que podem ter seus preços impactados pela Selic, embora a rentabilidade contratada permaneça inalterada.
Para quem busca investir e superar a inflação, o mercado oferece diversas opções, desde ações até investimentos de renda fixa. Apesar de oferecer riscos, a Bolsa de Valores pode proporcionar rendimentos atrativos se bem explorada. Caso prefira segurança e praticidade, a renda fixa como os CDBs se destacam. Com rentabilidade ligada ao CDI e acessibilidade, os CDBs são uma excelente opção para iniciantes.
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Henrique Pazin – Conhecido como “HP”
Assessor de imprensa e redator desde 2012, viajante & workaholic
