Descubra como a taxa de juros afeta seus investimentos!

Por

Se você acompanha notícias ou lê jornais, certamente já se deparou com o termo “taxa Selic”. Essa taxa, determinada pelo Banco Central, exerce um papel significativo na economia nacional e nos investimentos.

Essa taxa influencia tanto dívidas (como empréstimos ou financiamentos pessoais) quanto investimentos financeiros (como CDBs), resultando em juros equivalentes ou superiores à Selic.

Apesar de sua importância, muitas pessoas não possuem uma compreensão clara do que a Selic representa e como afeta suas finanças pessoais e o mercado em geral.

É fundamental compreender o funcionamento desse indicador e seu impacto nos resultados de suas aplicações financeiras.

O que é a Selic?

Selic abrevia o termo “Sistema Especial de Liquidação e Custódia”, utilizado no mercado financeiro brasileiro para negociar títulos públicos federais. Além disso, também se refere à taxa básica de juros da economia nacional, determinada pelo Banco Central através das transações de compra e venda de títulos públicos.

O que é a taxa de juros Selic?

A taxa Selic é um indicador econômico crucial, servindo como referência para diferentes operações financeiras, como empréstimos, investimentos e financiamentos. Essa taxa é definida pelo Comitê de Política Monetária (COPOM) do Banco Central, que se reúne regularmente para avaliar as condições econômicas e decidir sobre sua manutenção ou alteração.

Como é calculada a taxa Selic?

A taxa Selic é determinada pela média ponderada das taxas de juros das operações de empréstimo entre os bancos do Sistema Financeiro Nacional. O cálculo da Selic envolve as transações com títulos públicos realizadas pelo governo e os bancos, resultando na taxa final.

Qual é a taxa Selic atual?

No momento, a taxa Selic está em 10,75% ao ano, o menor valor desde março de 2022. Essa definição ocorreu na reunião do COPOM em março de 2024, representando o sexto corte consecutivo da taxa, iniciado em agosto de 2023.

Vale a pena reavaliar a estratégia de investimento?

A redução da taxa Selic não implica necessariamente em resgatar investimentos vinculados a ela. No entanto, ajustar a estratégia buscando novas oportunidades para aumentar a rentabilidade é sempre vantajoso, considerando seus objetivos, perfil de investidor e o cenário econômico.

Principais impactos da taxa Selic

A taxa Selic influencia diretamente o consumo e os investimentos. Por exemplo, um aumento na Selic pode tornar os investimentos em renda fixa mais atrativos em comparação com ativos de renda variável, como ações e fundos imobiliários.

O que determina a variação da Selic?

A taxa Selic pode subir ou cair com base em diferentes fatores, sendo a inflação e atividade econômica os principais influenciadores. O Banco Central pode elevar a Selic diante de uma inflação alta para conter o consumo e a demanda por crédito.

Por outro lado, em momentos de desaceleração econômica, o BC pode reduzir a Selic para estimular investimentos e impulsionar o crescimento, destacando a inflação como ponto central para suas decisões.

Além disso, fatores externos, como mudanças na política monetária de países relevantes, podem impactar a taxa Selic.

Enviar pelo WhatsApp compartilhe no WhatsApp

Relação da Selic com investimentos

Compreendendo o papel da taxa Selic, podemos explorar como ela influencia diferentes tipos de investimentos:

Renda fixa

A Selic é fundamental para a rentabilidade de investimentos em renda fixa, como CDBs, LCIs e LCAs, geralmente atrelados à taxa básica de juros ou ao CDI.

Ações

A Selic também afeta os investimentos em ações. Sua redução torna os investimentos atrelados à taxa básica menos atrativos, incentivando a busca por ativos de renda variável, movimentando o mercado de ações.

Em contrapartida, uma Selic mais alta aumenta a rentabilidade dos investimentos em renda fixa, reduzindo o risco e levando investidores a migrarem para essa modalidade, podendo impactar o mercado acionário.

Fundos imobiliários

Esses fundos, que investem em empreendimentos imobiliários, podem ter sua rentabilidade afetada pela Selic, influenciando os juros do mercado imobiliário e, consequentemente, o desempenho desses fundos.

Moedas estrangeiras

Investimentos em moedas estrangeiras também são impactados pela taxa Selic. Uma Selic mais alta pode atrair investidores estrangeiros, aumentando a demanda pela moeda nacional e valorizando-a.

Influência da Selic no Tesouro Direto e CDB

O Tesouro Direto e o Certificado de Depósito Bancário (CDB) são investimentos em renda fixa diretamente afetados pela Selic. A rentabilidade desses investimentos varia conforme a taxa básica de juros, sendo que um aumento na Selic pode elevar a rentabilidade desses ativos.

É importante considerar a marcação de mercado dos títulos prefixados, que podem ter seus preços impactados pela Selic, embora a rentabilidade contratada permaneça inalterada.

Iniciar no mundo dos investimentos

Para quem busca investir e superar a inflação, o mercado oferece diversas opções, desde ações até investimentos de renda fixa. Apesar de oferecer riscos, a Bolsa de Valores pode proporcionar rendimentos atrativos se bem explorada.

Caso prefira segurança e praticidade, a renda fixa como os CDBs se destacam. Com rentabilidade ligada ao CDI e acessibilidade, os CDBs são uma excelente opção para iniciantes.

Conheça os CDBs do PagBank e maximize seus ganhos!

Para investir nos CDBs do PagBank, basta baixar o super app, fazer o login ou criar uma conta gratuita, acessar a aba “Investimentos” e selecionar a opção “CDB”. Escolha o CDB que mais se adequa às suas necessidades e desfrute das vantagens oferecidas pelo PagBank.

  • Cartão Internacional grátis, sem tarifa nem anuidade;
  • QR Code para compras seguras e sem contato;
  • Recarga de celular pelo aplicativo;
  • TEDs/Pix gratuitos e ilimitados.

Este conteúdo visa fornecer informações sobre produtos de investimento disponíveis no mercado, não sendo uma análise de valores mobiliários ou recomendação de investimento. Antes de tomar decisões financeiras, consulte um profissional e informe-se sobre os produtos mencionados. O PagBank não se responsabiliza por prejuízos decorrentes do uso deste conteúdo.

📂 Informações Diária