Nos últimos tempos, temos observado um crescimento significativo no número de pessoas inadimplentes no Brasil. Se você se enquadra nesse grupo ou conhece alguém preocupado com as finanças, é possível reverter essa situação!
Com atenção, organização e aprendendo a priorizar pagamentos, a inadimplência e as dívidas podem se tornar coisas do passado! Aproveite o nosso guia de planejamento financeiro pessoal para aprender a organizar suas finanças.
Outros conteúdos que podem interessar:
O que engloba o planejamento financeiro pessoal?
O planejamento financeiro pessoal consiste em organizar a entrada e saída do seu dinheiro. Trata-se de administrar as receitas e despesas com organização e controle. Envolve compreender a relevância do dinheiro, mapear gastos fixos e variáveis e buscar objetivos e sonhos. O propósito é tomar decisões baseadas em planejamento, estabelecer metas realistas, criar um plano eficiente de economia e começar a investir para aumentar seus recursos.
Quais são as vantagens desse planejamento?
Um planejamento financeiro traz inúmeros benefícios. Proporciona maior compreensão e controle do seu dinheiro, evita surpresas desagradáveis e torna seus objetivos mais realistas. Eis algumas vantagens:
Facilita a definição de metas
O planejamento financeiro é essencial para organizar suas metas. Afinal, sem definições claras é impossível saber quanto dinheiro você precisa ter disponível. Os objetivos se tornam evidentes e calculados, seja para curto, médio ou longo prazo. Viagens, entrada em um imóvel ou uma reserva de emergência são alguns exemplos.
Evita gastos desnecessários
Com um planejamento financeiro inteligente, é possível identificar e cortar despesas desnecessárias. Ao monitorar os gastos, torna-se evidente o que é essencial e o que não fará falta. Reduza os gastos excessivos com delivery ou pequenas despesas que, sem perceber, se transformam em dívidas.
Garante um equilíbrio na rotina
O planejamento financeiro pessoal ajuda a manter um equilíbrio saudável no seu dia a dia. Você entenderá quantos cafezinhos pode tomar após o almoço e quando poderá sair para um restaurante mais caro com a família. Dessa forma, não precisará gastar todo o dinheiro no início do mês e ficar sem recursos no final.
Diminui o estresse financeiro
Chega de dormir preocupado com os boletos prestes a vencer! Ter um plano te coloca no controle da sua vida financeira, trazendo uma sensação de segurança e tranquilidade. Isso diminui a ansiedade resultante das incertezas.
Previne o endividamento
Ao manter as despesas dentro do orçamento e evitar gastos excessivos, você se protege contra o acúmulo de dívidas, foge dos juros por atraso nos pagamentos e começa a ver o dinheiro sendo guardado e investido.
Dicas para obter sucesso em seu planejamento
Se você achou difícil criar um planejamento financeiro pessoal, não se preocupe. É normal incluir o hábito de anotar despesas e cumprir todas as metas. Por isso, separamos uma série de dicas para facilitar o processo e garantir o sucesso da sua organização:
Concentre todas as informações em um único local
A chave para um planejamento financeiro bem-sucedido é concentrar as informações. Utilize um planner financeiro ou um aplicativo de finanças para registrar sua renda, despesas, dívidas e investimentos. Isso facilita a visualização do quadro geral e a tomada de decisões.
Priorize quitar dívidas
Quitar dívidas deve ser a sua prioridade. Os juros agem contra você, portanto, livre-se deles o quanto antes. Comece mapeando todas as pendências, incluindo valores e taxas. Em seguida, crie uma estratégia para quitá-las, considerando dívidas com maiores taxas de juros primeiro, renegociações para reduzir juros ou parcelamentos e cortes de gastos desnecessários.
Monitore seu planejamento
Acompanhar regularmente seu planejamento é crucial para manter-se no caminho certo. Para isso, verifique semanalmente seus registros de gastos, compare os gastos planejados com os reais, ajuste o orçamento quando necessário, avalie o progresso em relação às suas metas financeiras e faça revisões periódicas para ajustes.
Defina prazos para cada objetivo
Estabelecer prazos para cada meta ajuda a manter o foco e a motivação. Datas precisas, como “comprar minha casa em 2035” ou “guardar R$200 no final de dezembro”, são situações reais e possíveis. Lembre-se de montar um cronograma e segui-lo.
Trabalhe sua disciplina financeira
O sucesso financeiro depende muito da disciplina. Evitar compras impulsivas, respeitar o orçamento e realizar os pagamentos em dia são fundamentais. Pequenos sacrifícios a curto prazo podem levar a grandes realizações no futuro.
Passo a passo para criar seu planejamento pessoal
O planejamento financeiro pessoal e familiar é um processo essencial para alcançar estabilidade e realizar seus sonhos. Aqui está um guia para criar o seu:
1. Defina suas prioridades: identifique o que é mais importante a curto, médio e longo prazo. Isso norteia seus esforços.
2. Faça um diagnóstico financeiro: analise sua situação financeira atual. Registre todas as suas fontes de renda, dívidas, gastos fixos e variáveis. Isso lhe dará uma visão clara da sua renda.
3. Organize seu orçamento mensal: com base nesse diagnóstico, crie um orçamento mensal. Separe gastos essenciais e pontuais.
4. Adeque seu orçamento a seu padrão de vida: seus gastos devem refletir seu padrão de vida. Se você está gastando mais do que ganha, é hora de cortar despesas não essenciais e se adequar à sua realidade financeira.
5. Tenha uma reserva de emergência: crie uma reserva para emergências, de preferência, cobrindo de seis meses a um ano de despesas.
6. Encontre formas de economizar: revise regularmente seu orçamento para identificar oportunidades de economia.
Aprimore seu planejamento pessoal com o PagBank
Além disso, acabamos gastando com pequenas coisas que não notamos, como taxas e anuidades bancárias. Nesse caso, a Conta Rendeira PagBank, 100% digital e gratuita, pode ser a solução!
Você não precisará se preocupar com a burocracia, terá acesso a um banco completo, sem taxas extras, anuidades e com uma série de benefícios, como:
– Conta que rende mais que a poupança;
– TEDs e Pix ilimitados;
– Cartão de crédito com o limite que quiser;
– Plataformas de Investimentos;
– Poupar Automático;
– Cofrinho.
Através dessas dicas e benefícios, esperamos que você consiga elaborar um planejamento financeiro pessoal eficaz e alcançar seus objetivos financeiros com mais confiança e controle.
Henrique Pazin – Conhecido como “HP”
Assessor de imprensa e redator desde 2012, viajante & workaholic
