Pagamentos on-line com cartão caminham para ser 100% tokenizados

O aumento exponencial dos pagamentos on-line e a evolução das tecnologias que garantem a segurança dessas transações têm mudado a forma como as pessoas realizam compras. Em um cenário em que a digitalização é cada vez mais presente em nossas vidas, a adoção de métodos de pagamento seguros e práticos se torna uma prioridade tanto para os consumidores quanto para os comerciantes. Neste contexto, um levantamento recente da Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartão de Crédito e Serviços) aponta uma tendência significativa: os pagamentos on-line com cartão caminham para ser 100% tokenizados. Esta movimentação representa um avanço importante na segurança das transações financeiras, ao passo que facilita a experiência do usuário.

O que é Tokenização?

A tokenização é uma tecnologia que transforma informações sensíveis, como os números dos cartões de crédito, em códigos únicos chamados de “tokens”. Essas chaves digitais são geradas especificamente para cada transação, tornando praticamente impossível a interceptação e uso indevido dos dados do cartão por fraudadores. Com a tokenização, o número real do cartão nunca é exposto nas transações, o que reduz o risco de fraudes e aumenta a confiança do consumidor em realizar compras pela internet.

As transações tokenizadas permitem um nível de segurança muito mais alto. Um estudo da Visa revelou que as transações que utilizam esta tecnologia apresentam uma taxa de fraudes cinco vezes menor em comparação às transações convencionais. Este diferencial se torna ainda mais relevante em um contexto onde o volume de compras on-line continua a crescer.

Crescimento dos Pagamentos On-line

O uso de meios de pagamento pela internet e outros canais remotos, como aplicativos e carteiras digitais, cresceu 15,8% no terceiro trimestre de 2023, com um total de R$ 246 bilhões movimentados. Esse crescimento é um reflexo não apenas da comodidade que os pagamentos on-line oferecem, mas também da segurança que as novas tecnologias proporcionam.

De acordo com Giancarlo Greco, presidente da Abecs, a expectativa é que, em breve, 100% das transações sejam tokenizadas. Esse movimento não é apenas uma tendência passageira; ele representa uma mudança significativa na maneira como os consumidores brasileiro pensam sobre segurança ao realizar suas compras.

A Inovação do Click to Pay

Nos últimos anos, diversas iniciativas têm sido implementadas para estimular o uso de pagamentos on-line garantindo a máxima segurança. Um exemplo disso é o Click to Pay, uma carteira digital lançada com o apoio das bandeiras Visa e Mastercard. Essa inovação permite que o comprador armazene suas informações de pagamento de forma segura e criptografada, facilitando o processo de checkout. Ao optar por esse método, o consumidor pode concluir suas compras com um único clique, eliminando a necessidade de inserir os detalhes do cartão repetidamente.

Um aspecto importante do Click to Pay é que todas as transações realizadas através desta plataforma são, de fato, tokenizadas. Recentemente, a Visa anunciou que já ultrapassou a marca de 400 milhões de tokens emitidos no Brasil. Esse número é um indicativo claro do quanto essa tecnologia está sendo aceita e utilizada pelos consumidores.

Benefícios da Tokenização

Os benefícios da tokenização não se limitam apenas à segurança. A tecnologia também proporciona uma melhoria significativa na experiência de compra. Dados da Mastercard mostram que uma grande parte dos consumidores (86% na América Latina) abandona seus carrinhos durante o processo de compra devido à complexidade do checkout. Com o sistema Click to Pay, o tempo necessário para concluir uma compra pode ser reduzido em até 50%.

Esse aumento na eficiência não só melhora a experiência do consumidor, mas também gera resultados positivos para os comerciantes que adotam esta tecnologia. Menos carrinhos abandonados significam mais vendas e, consequentemente, um aumento nas receitas.

O Futuro das Transações Digitais

O futuro dos pagamentos digitais parece promissor, e a tokenização desempenha um papel central nessa transformação. Além de proteger o consumidor, a tecnologia está sendo amplamente difundida entre as empresas que lidam com grandes volumes de transações, como bancos e varejistas. Com a capacidade de evitar fraudes e simplificar o processo de compra, a tokenização se estabelece como um padrão para o comércio eletrônico.

Com a previsão de que, até o primeiro trimestre de 2025, a opção de pagamento por débito também esteja disponível nas compras on-line, os consumidores brasileiros estão cada vez mais perto de uma experiência de compra onde a segurança e a conveniência andam lado a lado.

Perguntas Frequentes

Por que a tokenização é importante para os pagamentos on-line?
A tokenização é fundamental porque protege os dados do cartão de crédito, substituindo-os por tokens que são quase impossíveis de serem interceptados por fraudadores.

Como funciona o sistema Click to Pay?
O Click to Pay armazena as informações do cartão de forma criptografada, permitindo que o consumidor finalize a compra com um clique, sem precisar inserir os detalhes do cartão a cada vez.

A implementação da tokenização beneficia os comerciantes?
Sim, a tokenização ajuda a reduzir os carrinhos abandonados durante o checkout, o que, em última análise, leva a um aumento nas vendas.

Quais são as perspectivas futuras para os pagamentos on-line no Brasil?
As perspectivas são de um aumento contínuo na adoção de pagamentos tokenizados e a inclusão da opção de débito nas transações não presenciais até 2025.

A tecnologia de tokenização é usada em todos os tipos de pagamentos?
Atualmente, a tecnologia é amplamente aplicada em pagamentos de crédito, débito e pré-pagos, mas a expectativa é que se expanda ainda mais.

Como as empresas podem começar a adotar a tokenização?
As empresas devem trabalhar com fornecedores de serviços de pagamento que ofereçam soluções de tokenização e treinar suas equipes sobre como implementar esses sistemas de maneira eficaz.

Conclusão

Os avanços na tecnologia de pagamentos têm proporcionado uma forma mais segura e prática de realizar transações financeiras, especialmente em plataformas on-line. A tokenização representa um grande passo rumo a um futuro onde as compras na internet são não apenas convenientes, mas também seguras, aumentando a confiança do consumidor nas transações digitais. À medida que a indústria avança e a aceitação dessas novas tecnologias cresce, os pagamentos on-line com cartão estão, sem dúvida, caminhando para ser 100% tokenizados, conforme aponta a Abecs. Esse caminho sinaliza um ambiente mais seguro e promissor tanto para consumidores quanto para os negócios.