Guia completo para solicitar e entender o empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma excelente opção para quem busca prazos mais longos e taxas mais baixas em comparação aos empréstimos tradicionais. Saiba mais sobre os tipos, regras e como solicitar esse tipo de empréstimo.

O que é o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado, também conhecido como empréstimo com desconto em folha, é uma modalidade de crédito bastante popular no Brasil.

Esse tipo de empréstimo oferece uma forma conveniente e acessível de obter recursos financeiros para um público específico.

Uma das principais características do empréstimo consignado é o desconto automático das parcelas diretamente do salário ou benefício do cliente.

Esse modelo reduz o risco de inadimplência, o que permite às instituições financeiras oferecerem juros mais baixos e prazos de pagamento mais estendidos em comparação a outras modalidades de empréstimo.

Tipos de empréstimo consignado

O empréstimo consignado está disponível em diversas categorias, dependendo do perfil do solicitante. Confira os tipos de empréstimo consignado:

• Aposentados e pensionistas do INSS;
• Funcionários públicos municipais, estaduais e federais;
• Militares;
• Trabalhadores com carteira assinada que possuem convênio com instituições financeiras.

Em todos os casos, o desconto é automaticamente realizado no salário ou benefício do indivíduo.

Regras para contratação do empréstimo consignado

Para garantir a segurança tanto dos clientes quanto das instituições financeiras, o empréstimo consignado possui algumas regras. Veja quais são elas:

Limite de comprometimento da renda

A legislação brasileira estabelece um limite máximo de comprometimento da renda ou benefício para o pagamento das parcelas do empréstimo consignado.

Geralmente, até 35% da renda líquida mensal pode ser destinada ao pagamento das parcelas, e mais 5% podem ser utilizados para um cartão de crédito consignado.

Taxas de juros controladas

As taxas de juros do empréstimo consignado são regulamentadas pelo Banco Central. Por exemplo, as taxas para aposentados e pensionistas do INSS são mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito.

Prazos e número de parcelas

Os prazos de pagamento do consignado podem variar de acordo com a instituição financeira, mas geralmente são bastante flexíveis.

Em geral, os prazos podem chegar até 84 meses para aposentados e pensionistas do INSS, ou 96 meses para servidores públicos.

Como solicitar um empréstimo consignado

Solicitar um empréstimo consignado é um processo simples e descomplicado. Veja os passos para solicitar o empréstimo:

1. Escolha a instituição financeira

O primeiro passo é pesquisar as instituições financeiras que oferecem o consignado. Compare as condições de pagamento, taxas de juros e prazos para encontrar a melhor opção.

2. Faça uma simulação

Muitos bancos e instituições financeiras permitem que você faça uma simulação online antes de contratar o empréstimo. Assim, é possível conferir todos os detalhes do contrato, incluindo taxas de juros e valor das parcelas.

Essa é uma ótima maneira de avaliar se o empréstimo se encaixa no seu orçamento sem causar impacto negativo.

3. Apresente a documentação necessária

Após escolher a instituição, você poderá fazer a contratação presencialmente ou online. Será necessário apresentar documentos pessoais e comprovantes de renda e residência para análise.

Em alguns casos, pode ser exigida autorização do órgão empregador ou do INSS para o desconto em folha.

4. Assine o contrato e aguarde o crédito

Com a documentação aprovada, assine o contrato e aguarde o crédito em sua conta bancária. As parcelas começarão a ser descontadas do seu salário ou benefício no mês seguinte.