Como calcular juros da máquina de cartão parcelado?

Você já se perguntou como calcular juros da máquina de cartão parcelado e se está realmente cobrando o valor certo nas suas vendas? Essa dúvida permeia o cotidiano de muitos empreendedores, especialmente quando o cliente solicita dividir uma compra no crédito. No Brasil, as compras com cartões atingiram, em 2024, R$ 4,1 trilhões, segundo dados da Abecs. Desse montante, o cartão de crédito movimentou R$ 2,8 trilhões, com destaque para a modalidade de parcelamento sem juros, que representa 41% do valor total das transações. Ou seja, seus clientes preferem pagar assim, e é essencial compreender como isso afeta seus ganhos.

Neste artigo, vamos explorar o que são os juros da máquina de cartão, como calcular esses valores em vendas parceladas e à vista, quais taxas considerar e como escolher a maquininha com a melhor taxa para o seu negócio. Continue a leitura e entenda como vender com mais segurança e controle financeiro, sem deixar dinheiro na mesa.

O que é a taxa de juros da máquina de cartão?

A taxa de juros da máquina de cartão é o valor que as operadoras cobram para processar uma venda com pagamento via cartão, especialmente quando o cliente opta por parcelar a compra. Esse valor é uma porcentagem aplicada sobre o total da venda e varia conforme o número de parcelas e o prazo para o recebimento do dinheiro.

Quando um cliente paga em parcelas, a operadora assume o risco de inadimplência e o tempo que você levará para receber. Por isso, ela cobra juros, que são descontados do valor que você deveria receber, reduzindo assim o montante final que entra no seu caixa.

Ao parcelar uma venda, você não recebe o valor total na hora, mas pode antecipar. Portanto, saber calcular os juros adequadamente é fundamental para formar preços mais justos e manter a rentabilidade do seu negócio. Vamos agora entender as diferenças entre taxas e juros.

Qual a diferença entre taxas e juros da maquininha?

Embora muitas vezes confundidos, taxas e juros da maquininha não são sinônimos. Compreender essa diferença é importante para entender o que realmente está sendo cobrado nas suas vendas e como isso impacta seu faturamento.

As taxas são os valores que a operadora da maquininha cobra para realizar cada transação. Elas incluem a taxa de transação, que é aplicada em todas as vendas, a taxa de antecipação, quando você opta por receber antes do prazo, e taxas adicionais que incidem sobre parcelamentos. Por outro lado, os juros estão estritamente relacionados às vendas parceladas no cartão de crédito. Eles são calculados com base no número de parcelas e na política da operadora, podendo ser fixos ou variar.

Resumindo, toda venda parcelada tem uma combinação de taxa de transação, taxa de antecipação (se houver) e juros do parcelamento. Portanto, ao falarmos sobre como calcular juros da máquina de cartão parcelado, tratamos de um conjunto de custos que precisam ser considerados na precificação.

Entender essa estrutura ajuda a decidir se vale a pena repassar os custos ao cliente, absorver ou buscar uma maquininha com taxas mais competitivas. A seguir, vamos detalhar cada tipo de taxa para que você possa identificá-las em seu cotidiano.

Entenda as taxas da máquina de cartão

Toda vez que você realiza uma venda no cartão, a operadora aplica algumas cobranças que influenciam o valor que entra na sua conta. Para tomar boas decisões e manter o controle do seu negócio, é preciso conhecer essas taxas.

As principais taxas cobradas pelas maquininhas incluem: taxa de transação, taxa de antecipação, taxa fixa e taxa variável. Cada uma delas desempenha uma função particular e pode ser aplicada de diferentes maneiras, dependendo do modelo da maquininha e da forma de recebimento que você escolher.

Taxa de transação

A taxa de transação é a mais comum e está presente em todas as vendas com cartão, seja no débito, crédito à vista ou parcelado. É uma porcentagem descontada automaticamente do valor da venda.

Por exemplo, se sua maquininha cobra 3,19% no crédito à vista e você vende um produto de R$ 200,00, o valor que entra na sua conta será R$ 193,62, já que R$ 6,38 foram retidos como taxa de transação. Essa taxa é inevitável, e a única forma de reduzi-la é optando por uma maquininha que ofereça taxas mais competitivas ou ajustando o prazo de recebimento.

Taxa de antecipação

Quando você parcela uma venda no cartão, o valor é liberado gradualmente, conforme o número de parcelas. No entanto, é possível optar por receber tudo de uma vez, o que implica na cobrança de uma taxa de antecipação. Essa taxa é uma porcentagem cobrada para liberar o valor total antes do prazo normal. Por exemplo, se você vender R$ 1.000,00 parcelado em 10 vezes, mas decidir receber à vista, a operadora pode cobrar até 1,5% de taxa por parcela.

Dessa forma, o valor que você efetivamente recebe pode diminuir significativamente, dependendo do número de parcelas e da taxa aplicada.

Taxa fixa

Algumas maquininhas cobram uma taxa fixa, que é um valor pré-determinado aplicado a cada transação, independentemente do valor da venda. Essa prática é menos comum, mas pode acontecer em maquininhas com planos específicos ou para operações com baixo volume. Embora pareça um custo pequeno, ele pode gerar um impacto grande se você realizar um número elevado de vendas.

Taxa variável

A taxa variável é a mais conhecida e aplicada na maioria das maquininhas, mudando de acordo com o tipo de pagamento (débito, crédito à vista ou parcelado) e o prazo de recebimento. Quanto mais rápido você quiser receber, maior será a taxa aplicada.

Agora que você já conhece as taxas principais, vamos explorar como calcular juros da máquina de cartão parcelado.

Como calcular juros da máquina de cartão parcelado?

Saber como calcular juros da máquina de cartão parcelado é essencial para entender exatamente quanto você estará recebendo após cada venda. Este cálculo ajuda a ajustar seus preços, decidir se vale a pena antecipar os recebimentos e considerar se é necessário repassar os custos ao cliente.

Vamos ver um exemplo prático. Imagine que você vende um produto por R$ 1.000,00 e o cliente deseja parcelar em 3 vezes. Para receber na hora, você terá que considerar duas taxas: a taxa de MDR de 5,59% e a taxa de antecipação de 5,70%. A seguir, estão os cálculos:

• Taxa de MDR: R$ 1.000,00 x 5,59% = R$ 55,90
• Taxa de antecipação: R$ 1.000,00 x 5,70% = R$ 57,00
• Total de descontos: R$ 55,90 + R$ 57,00 = R$ 112,90
• Valor a receber: R$ 1.000,00 – R$ 112,90 = R$ 887,10

Isso significa que você receberá R$ 887,10 na sua conta, e não o valor total da venda. Se você frequentemente realiza esse tipo de transação sem ajustar seus preços, pode acabar comprometendo a sua margem de lucro.

Suponhamos que você decida receber o valor em 30 dias. Assim, a taxa de MDR cai para 3,79%, mas a taxa de antecipação de 5,70% permanece. O cálculo seria:

• Taxa de MDR: R$ 1.000,00 x 3,79% = R$ 37,90
• Taxa de antecipação: R$ 1.000,00 x 5,70% = R$ 57,00
• Total de descontos: R$ 37,90 + R$ 57,00 = R$ 94,90
• Valor a receber: R$ 1.000,00 – R$ 94,90 = R$ 905,10

Neste cenário, você receberia R$ 905,10, um valor consideravelmente maior do que no recebimento imediato. Esta diferença ilustra a importância de escolher o prazo de recebimento de acordo com as necessidades do seu negócio.

Para calcular os juros de maneira mais precisa, leve em conta os seguintes fatores:

• Valor da venda
• Número de parcelas
• Tipo de taxa aplicada
• Prazo de recebimento

Se possível, utilize simuladores de venda, como o disponível no PagBank, para visualizar exatamente quanto entraria no seu caixa em cada cenário.

Como calcular a taxa de juros da máquina na venda à vista?

Mesmo que o cliente pague à vista no cartão, o cálculo dos juros da máquina de cartão deve ser considerado. A venda à vista no crédito ou débito também sofre desconto de taxas, que podem variar conforme o fornecedor da maquininha e o prazo de recebimento escolhido.

Por exemplo, se a taxa da maquininha para crédito à vista com recebimento imediato for de 4,99% e você vender um produto por R$ 200,00, o valor será:

• R$ 200 x 4,99% = R$ 9,98

Isso significa que você receberá R$ 190,02 na sua conta. É essencial ter isso em mente na hora de estabelecer o preço final do produto para evitar prejuízos.

As taxas de débito costumam ser mais baixas. No PagBank, por exemplo, a taxa é de 1,99% nos primeiros 12 meses. Então, na venda de R$ 200,00:

• R$ 200,00 x 1,99% = R$ 3,98

Aqui, você receberá R$ 196,02. Mesmo nas vendas à vista, sempre há um custo. Portanto, caso deseje repassar a taxa ao cliente, é importante fazê-lo de maneira transparente, destacando o valor final antes de finalizar a venda.

Se você preferir absorver essas taxas, o ideal é incluí-las na formação de preço, considerando a média das transações feitas no cartão. Com esse controle, é possível manter a rentabilidade do seu negócio.

Como vender com taxas mais justas e serviços completos

Após entender como calcular juros da máquina de cartão parcelado, fica evidente a influência direta dessas taxas no lucro do seu negócio. A boa notícia é que não é preciso pagar caro para aceitar cartões nem ficar refém de taxas excessivas ou contratos confusos.

No PagBank, você encontra maquininhas adaptáveis a todos os perfis de negócio, com taxas competitivas e sem cobrança de aluguel. Nos primeiros 30 dias de uso, você poderá operar com 0% de taxa sobre suas vendas, começando a determinar lucros e segurança para o seu negócio.

Além disso, o PagBank oferece vantagens como:

• Recebimento imediato
• Parcelamento em até 18 vezes
• 5 anos de garantia
• Sem aluguel
• Frete grátis para todo o Brasil

As maquininhas também aceitam diversas bandeiras de crédito, débito, refeição, Pix, QR code e carteiras digitais. Se ainda se pergunta qual maquininha tem a menor taxa de juros para parcelamento, as soluções do PagBank oferecem controle total sobre as taxas. Com um simulador de vendas, você poderá prever os valores líquidos e contar com suporte completo para o seu negócio.

Se você busca uma maquininha que trabalhe a favor do seu lucro, escolha o modelo ideal para o seu tipo de venda e descubra como o PagBank pode contribuir para o sucesso do seu empreendimento.

Perguntas frequentes

Como posso calcular o montante total a receber em uma venda parcelada?
Para calcular o montante, considere o valor total da venda, aplique as taxas de MDR e de antecipação e subtraia o total dos descontos.

É melhor aceitar pagamentos parcelados ou à vista?
Isso depende do seu modelo de negócio. Pagamentos à vista podem ter taxas menores, mas parcelados costumam atrair mais clientes.

Posso repassar os custos das taxas para o cliente?
Sim, mas é essencial que você seja transparente quanto aos valores adicionais antes de finalizar a venda.

O que fazer se as taxas estiverem afetando muito a minha margem de lucro?
Você pode analisar se vale a pena trocar de operadora, ajustar seus preços ou melhorar o controle das transações.

Quais documentos preciso para contratar uma maquininha?
Geralmente, você precisa apresentar documentos pessoais e da sua empresa, como CPF, CNPJ, comprovante de endereço, entre outros.

As taxas da maquininha podem mudar com o tempo?
Sim, as taxas podem ser revistas pelas operadoras, então é importante ficar atento às atualizações e comparar com outras opções disponíveis no mercado.

Agora que você conhece as nuances de como calcular juros da máquina de cartão parcelado, poderá gerenciar melhor as finanças do seu negócio e maximizar seus lucros. Conhecimento e planejamento são fundamentais!